SE BUSCA LA TABLA DE SALVACIÓN DE LOS SOCIOS DE LA CAJA DE AHORRO Y PRÉSTAMOS DE LA SECCIÓN 28

Hermosillo Sonora a 01 de noviembre del 2011.

 Por: Prof. Gerardo Castro Ruiz

Secretario de Proyecciones Salariales

Del Comité Ejecutivo de la Secc. 28 del SNTE.

Durante la semana pasada estuve platicando con algunos personajes que se han distinguido por su aportación al Fondo de Ayuda Sindical Mutualista (FASM). Entre otros temas interesantes, de carácter sindical, abordamos sobre la creación, la evolución y las condiciones actuales del FASM. De ahí se desprende el tema que esta semana comparto contigo.

La preocupación de la consolidación y el fortalecimiento del Fondo de Ayuda Sindical Mutualista desde su nacimiento y a través de las distintas administraciones sindicales, hoy no es la prioridad, porque gracias a los esfuerzos y sacrificios de todos este Fondo cuenta con miles de millones de pesos, que por supuesto no se reflejan en los Fideicomisos pero se encuentran en calidad de préstamos a sus socios.

Cuando hablo del esfuerzo y sacrificio de todos me refiero a las ideas que le dieron forma, a quienes le dieron vida, a quienes lo consolidaron, a quienes lo fortalecieron, a quienes le hemos sumado ideas, a quienes han hecho posible la creación de nuevos préstamos y nuevos programas en beneficio del FASM y de sus socios, a quienes decidimos ser socios y enfrentamos las adversidades y a quienes admitimos que nos prestaran nuestro propio dinero pagando intereses caros con el solidario propósito de hacerlo crecer con mayor velocidad. Todo eso valió la pena. ¡Hoy contamos orgullosamente con un organismo fuerte y multimillonario!

Dinero hay, pero tenemos dos problemas muy serios: La Caja de Ahorro y Préstamos tiene una crisis de operatividad y las finanzas familiares de la mayoría de sus socios se han descapitalizado.

Tratándose del FASM existen muchos puntos de interés que deberemos abordar y desarrollar juntos en las escuelas, en las Asambleas delegacionales, en mesas de trabajo, en una Asamblea Estatal de socios del FASM y en otros órganos de gobierno como en Asamblea del Comité Ejecutivo Seccional, un Pleno Seccional de Representantes o en un Congreso Seccional. A mi juicio la gravedad de estos problemas exigen una urgente atención y debieran abrirse los espacios necesarios a la brevedad,  pero mientras esto se decide es importante ir reflexionando y dando forma a la mejor estrategia que resuelva estos dos grandes problemas.

Pero hoy, solo opinaré de lo que me parece más urgente: ¡Salvar a nuestros compañeros que son socios de la Caja de Ahorro y se encuentran descapitalizados!

Por lo mucho que le han aportado al FASM, ellos lo merecen, en verdad vale la pena dar este estirón. Mi Secretario General, el Profesor Fermín Borbón Cota tiene la gran oportunidad de convertir el coraje y el desaliento que sienten miles de socios por la Caja de Ahorros, en un sentimiento mutualista, solidario, de una real fraternidad, y a la par, salvar a miles de socios de la angustia que padecen para dar sustento a su familia. Hay muchísimos que tan solo reciben un peso quincenal y muchos otros más que reciben menos del 30% de sus percepciones debido a tantos descuentos que se les aplican.

Dejemos por un lado la idea o el hecho de que somos malos administradores de nuestro salario, lo cual en un momento dado sería válido argumentar para algunos,  aunque yo tengo un punto de vista defendible. Pero les pido, dejemos eso, permitamos que aflore el espíritu solidario y pongámoslo en práctica.

No crean que este asunto se ha soslayado en la presente administración, existen algunos intentos por resolverlo pero que desafortunadamente han resultado fallidos como el de apegarse al Reglamento y solamente reestructurar los préstamos que hayan sido pagados al 50% vía nómina o en pagos directos por caja, después se prohibieron indebidamente los pagos directos en caja para llegar al 50% de saldo del préstamo exclusivamente por nómina, entre otras variantes que le han venido sumando.

Actualmente se pretende poner en práctica tres opciones a las que les han denominado 1ª, 2ª y 3ª fase.

En la 1ª fase se ofrece al socio reestructurar su ordinario para que con el dinero que se alcance se paguen el especial, el prendario o el de vivienda, según el monto que alcance el socio y de esa forma desaparecerían los descuentos de los préstamos que el socio liquidez, recuperando liquidez pero queda inhabilitado para solicitar esos préstamos durante dos años.

En la 2ª fase se oferta tomar una parte del ahorro del socio y pagar los préstamos que se alcance de acuerdo al monto que se tome del ahorro. De igual forma en esta fase se pretende desaparecer algunos descuentos y  recuperar liquidez pero queda inhabilitado para solicitar esos créditos por dos años.

En la 3ª fase,  según me informan se ofrece al socio un crédito puente con el que pueda pagar algunos créditos (Ordinario, especial, prendario, vivienda), desaparecer esos descuentos y ganar liquidez, pero queda inhabilitado durante dos años para realizar dichos préstamos.

Todo esfuerzo por salvar de la angustia que enfrentan nuestros compañeros al recibir menos del 30% de su salario y muchos al grado de recibir solo un peso quincenal, es importante reconocerla, pero también es importante abrir el análisis para revisar varias propuestas hasta obtener la estrategia integral, la que resuelva en mayor grado este grave problema y eso solo se puede lograr con la participación de todos, revisando, combinando o complementando las ideas.

Tengo la percepción de que la medida que actualmente se ofrece resolverá muy pocos casos y por muy corto tiempo, es decir, no resuelve integralmente el problema.

Hay cosas importantes que observar con la aplicación de las tres opciones, lo digo en general:

Primero: El ahorro del socio se descapitaliza porque se reduce considerablemente al pagar parte de su adeudo.

Segundo: Esta medida atenta contra el fomento al ahorro, ya que la política del FASM siempre ha sido motivar a los socios para que incrementen su ahorro. Prueba de ello es que el monto mínimo de ahorro quincenal reglamentariamente se ha venido incrementando desde 10 a 50 pesos en el caso del personal de apoyo y a 100 pesos en el caso de docentes.

Tercero: Tomando en cuenta que el monto de los préstamos ordinarios se determina por la cantidad ahorrada más el 25% de dicho ahorro, entonces si se toma parte del ahorro para cubrir otros préstamos, al reestructurar posteriormente el ordinario los socios verían disminuidos diametralmente sus montos.

Cuarto: Negar la solicitud de un tipo de préstamo del cual no se adeuda, es  una medida indebida, ya que el Reglamento otorga el derecho a los socios a reestructurar sus préstamos una vez saldado el 50% de su adeudo con más razón tendrían este derecho si alguno(s) está(n) finiquitado(s)

Quinto: Los socios continúan pagando su préstamo(s) restante(s) con intereses más elevados que los que ofrece el ISSSTE incluyendo el préstamo complementario (Hoja roja).

Sexto: La recuperación de liquidez es insuficiente, ya que únicamente se concreta a eliminar el descuento de los préstamos que se alcancen a pagar con parte de su ahorro, por lo que los socios continúan sin la oportunidad de atender sus necesidades familiares más básicas.

Fermín, nuestro Secretario General, debe partir de algo que los socios hace tiempo esperan, por algo que cumple con el propósito solidario, por una medida que no afecta la fortaleza del FASM y que tiene un gran impacto político en los miembros de la Sección 28.

Por qué no decirlo así sin ambages, se requiere de una definición profunda, se requiere de una vez de un cambio fuerte y no a medias tintas, que deje claramente  en los socios el sentimiento solidario. Por qué no hacerlo entre nosotros, si hasta los créditos más leoninos de las instituciones bancarias pactan con los deudores una reducción de intereses en los refinanciamientos de las deudas.

Las condiciones tan graves que están enfrentando nuestros compañeros nos brindan la oportunidad de cumplir con lo que dice el Artículo 4 del Reglamento: Art 4.- “El objeto del Fondo de Ayuda Sindical Mutualista para los agremiados de la Sección 28 del Sindicato Nacional de los Trabajadores de la Educación en el Estado de sonora, es promover la cultura del ahorro, facilitar el crédito, así como fomentar la superación económica, el bienestar y la solidaridad entre sus socios, todo esto sobre bases educativas, formativas y del esfuerzo individual y colectivo”.

Muchos asuntos exigen convocar a la brevedad a Asamblea Estatal de Socios del FASM, en la cual obligadamente debe modificarse el Reglamento. Posteriormente debe convocarse a un Pleno de Representantes de la Sección 28 para darle legalidad a las Nuevas Reglas del FASM, donde se incluya la medida que deberá ser la “Tabla de salvación de los socios de la Caja de Ahorro y Préstamos”

1.     Fermín Borbón debe procurar:

·       Reducir la tasa de interés de los préstamos ordinarios del 8% al 7% y para los préstamos especiales, prendarios y de vivienda reducirla del 10% al 8%. Que cambiemos el esquema actual de la aplicación de la tasa de interés sobre el monto total del préstamo, por el esquema de una tasa de interés fija y sobre saldos insolutos.

·       Una vez hecha la reducción de la tasa de interés y aplicada sobre saldos insolutos, que se realice un refinanciamiento colectivo de todos los préstamos bajo ese esquema y una reestructuración en su plazo a 48 quincenas. (Con esta medida los montos de descuento se reducirán importantemente como veremos en los ejercicios más adelante. Pero además, ya el Comité de Programas Sociales puso en marcha el otorgamiento de préstamos para adquisición de automóviles con una tasa de interés del 7% sobre saldos insolutos, con plazos de 3 y 4 años, lo que le da viabilidad a este esquema)

·       Finalmente que el remanente que se entrega a los socios por las utilidades generadas y que se entrega a principios de cada año, no se le sume al ahorro del socio sino que se aplique como abono a alguno de los préstamos que el socio pudiese tener en ese momento. Esto con la finalidad de apoyar al pago de su préstamo de manera más rápida. En caso de que no tenga adeudo, este pasaría a incrementar su ahorro.

Veámoslo despacio y por partes:

Tomemos el ejemplo de un socio que tiene 50 mil pesos ahorrados.

Bajo el esquema que prevalece, este socio recibe en un préstamo ordinario su monto ahorrado más el 25% de dicho monto. Entonces recibiría $62,500.00 con una tasa de interés anual del 8% sobre esa cantidad o 16% a dos años (10 mil pesos), mientras que al reducir la tasa al 7% y sobre saldos insolutos este mismo socio pagaría aproximadamente $4,470 de intereses. Lógico es que su descuento quincenal se reduce y recupera liquidez. Es decir, al refinanciar los adeudos que actualmente tienen los socios con una tasa de interés más baja, sobre saldos insolutos y reestructurando a 48 quincenas, los socios recuperan una liquidez importante. Lo mismo sucede en los siguientes ejercicios.

Este mismo socio recibe $ 15, 000.00 por su préstamo especial o prendario paga una tasa de interés del 10% anual sobre el monto que recibe y a dos años paga el 20% sobre esos 15 mil pesos. Bajo el esquema actual este socio pagaría $3,000.00 de intereses, en cambio, con el esquema que en este tema se propone solo pagaría aproximadamente $1,230.00 de intereses. Si este socio obtiene el especial y prendario a la vez, entonces pagaría $6,000.00 de intereses contra $2,460.00 con esta propuesta.

Ese mismo socio que recibe 25 mil pesos por el préstamo de vivienda pagaría 10% anual y el 20% a dos años sobre los 25 mil y la prima de garantía. El monto por el interés serían 5 mil pesos, mientras que con esta propuesta pagaría aproximadamente $2,050.00

Entonces, si la propuesta es quitarle de su ahorro para pagar los préstamos ¿Cuánto le quitarían y para pagar qué préstamos? Porque es lógico que ni quitándole todo su ahorro alcanza a pagar el ordinario puesto que debe más de lo que tiene ahorrado. Entonces definitivamente pagaría cualquiera de los otros pero sería castigado durante dos años en la realización de esos préstamos.

Veamos las bondades de esto:

PRIMERO: Al cambiar la tasa de interés actual por una menor y sobre saldos insolutos, la sola reestructuración y el refinanciamiento de sus préstamos le daría mayor liquidez al socio.

SEGUNDO: Al reestructurarse el préstamo a 48 quincenas, reglamentariamente tendría que pasar un año para pagar el 50% del préstamo y tener derecho a reestructurarlo. No se le inhabilita al socio indebidamente, su inhabilitación es reglamentaria, entonces no se violenta el Reglamento.

TERCERO: El socio conserva su ahorro y le permite que al reestructurar su ordinario este no se vea reducido en su monto.

CUARTO: Con esta estrategia, no solo se benefician quienes actualmente se encuentran ahogados por falta de liquidez, sino que la totalidad de socios que son decenas de miles se ven beneficiados por el cambio de financiamiento a un esquema con intereses más blandos.

QUINTO: Los remanentes anuales ayudarían al socio al pago de su deuda.

Revisemos esto, vale la pena realizar las proyecciones al respecto. Pero apurémonos a encontrar la Tabla de Salvación para los Socios de la Caja de Ahorro que enfrentan este grave problema.

Este artículo se publicará en la página Comité Estatal de Acción Política del SNTE y en mi BLOG La Opinión de Gerardo Castro Ruiz. Además te invito para que me visites en  La Información de Gerardo Castro  donde podrás leer información diversa durante cada semana.

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